Nós do Finanças Canada temos sempre uma coisa em mente: economizar. Temos orgulho disso. Nós gostamos tanto disso que sempre postamos assuntos que vão fazer até vocês economizarem ou ganharem dinheiro. No tópico de hoje iremos falar dos melhores cartões de crédito do Canadá em 2017.

Nós sabemos os riscos que cartões de crédito possuem para quem não paga em dia ou não o usa com disciplina. Mas, se usado sabiamente, com pagamentos em dia, o programa de recompensas que eles oferecem são imbatíveis. Além disso, é difícil viver sem um cartão de crédito. Quando foi a última vez que você reservou um quarto de hotel, alugou um carro ou comprou uma passagem online sem um cartão? Usado com responsabilidade o cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosíssima para ajudar a monitorar e gerenciar suas compras, tendo, por cima, algumas recompensas.

Para ajudar um pouco a decidir qual o cartão de crédito você irá escolher, o post de hoje vai abordar os melhores cartões de crédito das seguintes categorias:

  • Melhor cartão para eliminar dividas de outros cartões
  • Melhor cartão para quem prefere cashback
  • Melhor cartão para quem prefere coletar milhas
  • Melhor cartão para viagens em família
  • Melhor cartão para estudantes
  • EXTRA: Como melhorar a recompensa em qualquer cartão

Então, vamos começar:

Melhor cartão para eliminar dividas de outros cartões

Todos nós sabemos que não pagar o cartão de credito em dia ou não pagar a fatura completa é um buraco sem fim. Com juros de 19-21% ao ano ficar devendo no cartão não é uma coisa que você gostaria de fazer. Caso você se encaixe nesse quadro, temos uma dica de ouro. Se o seu crédito estiver bom, você pode pagar 0% de juros por um ano inteiro no seu balanço!

O MBNA Platinum MasterCard não possui anuidade e está oferecendo uma taxa de juros de 0% por 12 meses, para isso você paga apenas 1% do seu balanço como taxa de transferência. Caso você deva $10,000 por exemplo, você paga $100 para fazer a transferência do balanço e pode parcelar os $10,000 em um ano, sem juros. Você economiza aí $1,900 em juros se pensarmos 20% a.a.! Caso você possua débitos em mais de um cartão, é um ótimo modo para consolidar todos eles em um só cartão pagando 0% de juros.

Para aplicar ou ter mais informações, clique aqui.

Melhor cartão para quem prefere cashback

O MBNA Rewards World Elite não é apenas um dos melhores cartões de crédito para cashback no Canadá, é também um dos melhores para recompensas. Oferece 2 pontos por $1 dólar gasto, com cada ponto valendo 1 centavo. Com isso, você ganha $2 por cada $100 gastos em seu cartão de crédito, ou 2% em TODAS as compras, sem limites.

O bom desse cartão é a simplicidade. Você gasta $10.000 e recebe $200 em cashback. Você pode solicitar, em qualquer momento, que o cashback seja depositado em sua conta corrente no Canada. Além dessa opção, você pode pedir que o cashback seja depositado como crédito em sua fatura (bom para diminuir o pagamento daquele mês).

Muitos cartões de crédito só depositam o cashback no final do ano (tô olhando para você, Scotia Visa Infinite). É por isso que a política de resgate do MBNA é tão boa, sem dificuldade, super simples.

O MBNA Rewards World Elite MasterCard vem com um bônus de boas-vindas de $100, que alivia a anuidade do primeiro ano ($89). Resumindo, você vai ganhar $11 para experimentar o cartão durante 12 meses. Você não vai se arrepender!

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Melhor cartão para quem prefere coletar milhas

Este cartão é fenomenal se você está procurando um super bônus de boas-vindas, flexibilidade para resgate e seguro.

O cartão vem com um grande bônus de boas-vindas. Primeiro, a taxa anual de $150 para o primeiro ano é dispensada. Além disso, vem com um bônus de boas-vindas de 25.000 pontos. A dispensa da anuidade torna o bônus de 25.000 pontos totalmente gratuito, 0800, free, na faixa. O bom do bônus de boas-vindas é que você pode usá-lo como um crédito de $250 para qualquer despesa de viagem em sua fatura ou você pode convertê-lo para milhas Aeroplan, 1:1, sem custo extra, ou seja: 25.000 milhas Aeroplan de graça!

O Amex Gold Rewards também é um dos melhores cartões para milhas Aeroplan do Canada. Você ganha 2 pontos por cada dólar gasto em supermercados, postos de gasolina, qualquer compra de viagem e farmácias e 1 ponto em qualquer outro lugar.

Sem anuidade no primeiro ano e com 25.000 pontos que podem ser convertidos em crédito de viagem de $250 dolares ou convertidos para 25.000 milhas Aeroplan, esse cartão é um dos melhores para milhas. Com 25.000 milhas Aeroplan você pode resgatar um voo, ida e volta, para várias cidades da América do Norte.

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Melhor cartão para viagens em família

Se você está procurando um cartão de crédito que possa ajudar a aliviar o custo de viajar com sua família, não há melhor cartão do que o WestJet RBC World Elite MasterCard.

Para começar, o WestJet World Elite MasterCard vem com $250 WestJet dólares de bonus como crédito de viagens, além de um voucher anual para o seu acompanhante. Tanto o bônus como o voucher podem ser utilizados no mesmo itinerário. Por exemplo, você pode usar os $250 em seu ticket e para a mesma viagem comprar o ticket do seu acompanhante (mais impostos e taxas) por $99 para qualquer destino na América do Norte.

Mas o que realmente diferencia esse cartão é que ele oferece a primeira bagagem despachada gratuitamente para o titular do cartão principal e até 8 acompanhantes! Com a bagagem despachada agora custando até $30 cada trecho, para uma família de 4 é uma economia de $240 por viagem!

Além disso, o WestJet World Elite MasterCard oferece outros benefícios, como seguro médico de viagem gratuito para você e toda a família, fora do país ou de sua província.

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Melhor cartão para estudantes

Receber o primeiro cartão de crédito quando você é um estudante deve ser uma tarefa simples. Basicamente, tem que ser um cartão que oferece aprovação fácil, não exige comprovação de renda e oferece bons benefícios.

Infelizmente, nem todos os cartões de crédito estudantis canadenses são tão acessíveis. Na verdade, alguns exigem que você possua um emprego a tempo parcial para poder comprovar renda. Não é uma coisa simples para quem é estudante em tempo integral. Outros exigem que você pague anuidade, o que também não faz sentido.

É por isso que um dos melhores cartões para estudantes é o BMO SPC Student MasterCard. Ele não possui anuidade, não exige comprovação de renda e possui 2 ótimos benefícios. Primeiro, você é inscrito automaticamente no programa SPC – uma economia de $10 na taxa de adesão a cada ano em que você estiver na escola. Em segundo lugar, você obtém descontos de 10-15% em centenas de varejistas através em todo o Canada através do SPC.

Para terminar, você pode optar por cashback ou airmiles. Caso você escolha o cartão com cashback você ganha um bônus de boas-vindas de $60 e tem 1% de cashback em todas as compras. Caso opte pelo Airmiles, o cartão vem com um bônus de boas-vindas de 500 Air Miles e dá 1 Airmiles para cada $20 gastos com o cartão.

Para aplicar ou ter mais informações, clique aqui.

Como melhorar a recompensa em qualquer cartão

Qualquer cartão, independente se é cashback, milhas, sem anuidade, ainda pode lhe dar mais benefícios. Como eu falei nesse post, o Drop faz com que despesas em alguns lugares (por exemplo, McDonalds, SAQ / LCBO, Shoppers Drug Mart / Pharmaprix, Walmart, Tim Hortons, etc.) rendam ainda mais em cima do cashback/milhas que seu cartão já vai lhe dar.

Quando você junta por exemplo 7.000 pontos no Drop, você pode trocar por um Gift-Card de $7 no Starbucks. Para ganhar pontos também é super simples, por exemplo, cada $1 gasto no McDonalds lhe dá 20 pontos, então $10 gastos no McDonalds vão lhe dar 200 pontos no Drop. Enfim, é dinheiro de graça que você ganha por utilizar o Drop. Caso você queira conhecer mais o aplicativo, dá uma olhadinha em nosso post, ele mostra como você pode ganhar 1.000 pontos de cara na inscrição.

Cheers!

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6 Comments

  • Marcia, February 2, 2017 @ 2:00 am Reply

    MBNA Rewards e melhor que o Tangerine?

    • Pablo N, February 8, 2017 @ 7:46 pm Reply

      Oi Marcia, são cartões bem diferentes. Um possui anuidade, o outro não, um exige renda mínima, o outro não… precisa analisar todo um contexto para saber qual é o que se enquadra melhor em sua realidade 🙂

  • Patricia, February 21, 2017 @ 3:10 pm Reply

    Ola, gostei muito do post.
    Mas faltou uma dica de cartao pra recem chegado no canada que nao estuda e nao tem historico de credito e nem renda.
    Queria muito um cartao, mas nao sei qual posso aplicar sem receber uma negativa.

    • Pablo N, June 14, 2017 @ 5:23 pm Reply

      Ola Patricia, realmente, não focamos nesse ponto. Qual o seu status?

  • Valessa, July 21, 2018 @ 2:47 pm Reply

    Ola, o cartão funciona como no Brasil? Se você pagar em dia a fatura não entra nos juros? Obrigado

    • Pablo N, September 4, 2018 @ 9:43 pm Reply

      Exatamente!

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